Près de quatre acheteurs de maison sur cinq souscrivent un prêt immobilier. Néanmoins, tous les financements immobiliers ne se valent pas. Voici un aperçu des options les plus populaires pour vous aider à choisir celle qui vous convient le mieux.
Prêts à 30 ans contre prêts à 15 ans
Les prêts immobiliers sont disponibles avec différentes durées, mais les plus courantes sont 30 et 15 ans. Avec un prêt sur 30 ans, le prêteur est tenu de rembourser le prêt sur une période plus longue, ce qui entraîne généralement un taux d’intérêt plus élevé pour les emprunteurs qu’avec un prêt sur 15 ans. Mais comme les mensualités sont étalées sur une période beaucoup plus longue, les remboursements d’un prêt sur 30 ans sont généralement nettement inférieurs. C’est en partie pourquoi il s’agit du type de crédit immobilier le plus populaire.
En comparaison, les prêts hypothécaires à 15 ans, moins risqués, offrent des taux d’intérêt parmi les plus bas du secteur. Remboursant le prêt en deux fois moins de temps, les mensualités sont supérieures de plusieurs centaines d’euros. Bien que le capital soit plus élevé, les intérêts sont finalement moins élevés sur la durée du prêt. Si vous souhaitez accumuler des capitaux propres le plus rapidement possible et que vous pouvez vous permettre des mensualités plus élevées, un prêt à 15 ans pourrait être la meilleure solution.
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Prêts immobiliers à taux fixe ou à taux variable
Les prêts hypothécaires à taux fixe sont assez simples. Vous acceptez un taux d’intérêt à la signature du contrat, et c’est ce taux que vous payez jusqu’au refinancement du prêt ou au dernier versement. Les mensualités sont également fixes. Un prêt immobilier à taux fixe offre une certaine prévisibilité, ce qui explique sa popularité.
Contrairement aux prêts hypothécaires à taux fixe prévisibles, les taux des prêts hypothécaires à taux variable sont sujets à variation dans le temps. La plupart fluctuent en fonction des variations d’un indice de référence, tel que le taux préférentiel, et peuvent évoluer à la hausse comme à la baisse. Les prêts hypothécaires à taux variable protègent le prêteur du risque de hausse des taux d’intérêt, car il peut répercuter un taux plus élevé sur vous, l’emprunteur. Grâce à ce risque réduit, les prêteurs sont souvent en mesure de proposer des taux d’intérêt plus bas pour les prêts hypothécaires à taux variable.
Les prêts à taux variable peuvent offrir un taux d’intérêt fixe pendant une période déterminée, pouvant aller de quelques mois à un an, voire quelques années. Une fois cette période terminée, le taux peut être modifié à intervalles réguliers, généralement une fois par an. Si le taux augmente, le montant des mensualités peut également augmenter. Un taux d’intérêt maximal peut être fixé. Un prêt hypothécaire à taux variable peut vous permettre d’acheter une maison dès maintenant et d’effectuer des mensualités plus importantes ultérieurement si vos revenus augmentent parallèlement aux taux d’intérêt. Si les taux baissent, vous avez la possibilité de refinancer à un taux plus bas.