Obtenir un prêt personnel peut être une solution intéressante pour financer divers projets. Cependant, il est essentiel de bien se préparer avant de faire une demande afin d’optimiser ses chances d’accord et de bénéficier des meilleures conditions possibles. Dans cet article, nous vous expliquons les étapes clés à suivre pour réussir votre demande de prêt personnel.
Évaluer vos besoins et votre capacité d’emprunt
Le premier élément à prendre en compte lors d’une demande de prêt personnel est votre capacité d’emprunt. En effet, cette dernière déterminera si vous êtes en mesure de rembourser le montant que vous souhaitez emprunter. Pour ce faire, établissez un budget en tenant compte de vos revenus, vos charges et vos dépenses courantes. N’oubliez pas de prévoir également une marge de manœuvre pour faire face aux imprévus (panne de voiture, maladie…). Vous pouvez contacter des organismes dédiés via des sites comme https://www.empruntis.com/ pour vous aider en ce sens. Il est important de bien définir le montant dont vous avez besoin pour financer votre projet. Cela jouera un rôle crucial sur les modalités du prêt (durée, taux d’intérêt). Veillez à ne pas sous-estimer vos besoins et à ne pas surestimer non plus votre capacité de remboursement.
En fonction de vos revenus et de vos charges, déterminez la durée souhaitée pour rembourser votre emprunt. Un prêt sur une période plus courte entraînera des mensualités plus élevées, mais un coût total du crédit moins important. Inversement, un prêt étalé sur une longue durée sera plus confortable au niveau des mensualités, mais fera grimper le montant des intérêts à payer.
Choisir le bon organisme de crédit
Maintenant que vous avez une idée précise de votre projet et de votre capacité d’emprunt, l’étape suivante consiste à trouver l’organisme de crédit le plus adapté à votre profil et à votre demande. Plusieurs critères doivent être pris en compte :
- la réputation de l’organisme : choisissez une institution financière reconnue pour sa fiabilité et son sérieux ;
- les critères d’éligibilité : certains organismes sont plus flexibles que d’autres quant aux conditions d’éligibilité (revenu minimum, situation professionnelle…) ;
- les taux d’intérêt proposés : comparez les offres des différents prêteurs afin de trouver le taux le plus avantageux ;
- les frais annexes : prenez également en compte les éventuels frais liés à la souscription du prêt ainsi que les pénalités en cas de remboursement anticipé.
N’hésitez pas à faire jouer la concurrence et à demander plusieurs devis pour trouver l’offre la plus intéressante.
Préparer un dossier complet et soigné
Un dossier bien préparé est essentiel pour optimiser vos chances d’obtenir votre prêt personnel. Voici les documents généralement requis par les organismes de crédit :
- une pièce d’identité en cours de validité ;
- un justificatif de domicile de moins de trois mois (facture, avis d’imposition…) ;
- vos trois derniers bulletins de salaire ainsi que ceux de votre conjoint(e), si vous êtes en couple ;
- les trois dernières déclarations fiscales ;
- un récapitulatif de l’ensemble de vos crédits en cours (si applicable).
- des devis ou factures relatifs au projet que vous souhaitez financer ;
- un relevé d’identité bancaire.
D’autres documents peuvent être demandés en fonction de votre situation et du type de projet à financer (contrat de travail, bilan financier…).
Soigner votre demande
Lorsque vous soumettez votre demande de prêt personnel à l’organisme choisi, veillez à adopter une attitude professionnelle et sérieuse. Présentez clairement votre projet, expliquez pourquoi vous avez besoin du prêt et comment vous comptez le rembourser. Le prêteur doit être convaincu de votre capacité à rembourser l’emprunt et de la pertinence de votre projet. N’hésitez pas à fournir des informations détaillées sur votre situation financière (revenus, charges…). Si vous êtes confronté à des difficultés financières passagères (chômage, divorce…), expliquez les mesures que vous prenez pour redresser la situation et rassurer le prêteur quant à votre capacité future de remboursement.
En cas de difficultés financières temporaires au cours de la durée de remboursement de votre prêt personnel, vous pouvez solliciter un délai de grâce permettant de reporter temporairement le paiement des échéances. La durée de ce report varie selon les organismes, mais est généralement comprise entre 6 et 24 mois. Vous devez pour cela adresser une demande écrite à votre organisme de crédit en expliquant les motifs du report.
Par ailleurs, si vous faites face à des circonstances exceptionnelles rendant impossible le remboursement du prêt, il est possible de demander une suspension partielle ou totale de votre crédit.
Découvrez dans cette vidéo, quelques conseils pour réussir le premier rdv avec votre banquier.